اقتصاد

1343

8.4 % نمو أصول البنوك الإسلامية المحلية خلال 2020

حققت موجودات المصارف الإسلامية المحلية نموا بمعدل 8.4% في عام 2020 لتصل إلى مستوى 450.6 مليار ريال مقارنة بمبلغ 415.8 مليار ريال في العام 2019، وتشكل المصارف الإسلامية بذلك 27% من إجمالي أصول القطاع المصرفي في الدولة. وخلال الفترة 2016-2020 كان معدل النمو السنوي المركب لموجودات المصارف الإسلامية 6.9% مقابل نمو بنسبة 5.6% للمصارف التجارية التقليدية. وأوضح تقرير التمويل الإسلامي في دولة قطر الصادر عن شركة بيت المشورة للاستشارات المالية ان مصرف الريان تصدر قائمة أكثر البنوك الإسلامية نموا في الموجودات العام 2020 حيث نمت موجوداته بنسبة 13.8% يليه بنك دخان بنسبة 11.9% ثم الدولي الإسلامي بمعدل 7.9%، ومصرف قطر الإسلامي، المصرف، 6.6%، ولا يزال المصرف يحتل المرتبة الأولى من بين هذه المصارف في حجم الموجودات إذ بلغت موجوداته 174.4 مليار ريال، ثم الريان بمبلغ 121.1 مليار، وبنك دخان بواقع 86.3 مليار ريال، ثم الدولي الإسلامي بموجودات قيمتها 61.3 مليار ريال.

ودائع المصارف

وبحسب التقرير فقد ارتفعت ودائع المصارف الإسلامية في دولة قطر في العام 2020 بمعدل 8.7% حيث بلغت 266.2 مليار ريال مقارنة بـ 244.8 مليار ريال في العام 2019، في حين كان معدل نمو الودائع في المصارف التقليدية 5.8% في العام 2020، وخلال الفترة 2016-2020 كان معدل النمو السنوي المركب للودائع في المصارف الإسلامية 5.5% مقابل 4.1% في المصارف التقليدية خلال الفترة. فيما استحوذ القطاع الخاص على حصة تبلغ 56% من إجمالي الودائع بالمصارف الاسلامية القطرية، ثم القطاع العام بنسبة 29%، في حين شكلت ودائع غير المقيمين 15% من إجمالي الودائع في المصارف الإسلامية.

وحقق الدولي الإسلامي أعلى معدل نمو للودائع خلال العام 2020 بنسبة 16.4% يليه بنك دخان بنسبة نمو12.5%، ثم مصرف قطر الاسلامي المصرف بنسبة نمو 5.8%، ومصرف الريان بنسبة نمو 5% وخلال الخمس سنوات الماضية 2016-2020 وحسب البيانات المالية الصادرة عن المصارف الإسلامية فإن الودائع قد نمت بمعدل نمو سنوي مركب بلغ 5.7%، وتصدر بنك دخان قائمة أكثر البنوك الإسلامية نموا بنسبة 12.4%، ثم الدولي الإسلامي بنسبة نمو 6.4% ومصرف قطر الإسلامي المصرف بنسبة نمو 4.4%، في حين بلغت نسبة نمو الودائع في مصرف الريان 3.5% خلال 5 سنوات.

معدل التمويلات

ووفق تقرير التمويل الاسلامي فقد حققت البنوك الإسلامية في العام 2020 ارتفاعًا في معدل التمويلات المقدمة بنسبة 7.9% عن العام 2019، مقارنة بـ 8.9% في البنوك التجارية التقليدية. وشكلت تمويلات المصارف الإسلامية ما نسبته 27.6% من إجمالي تمويلات القطاع المصرفي في العام 2020، وخلال الفترة (2016-2020) كان معدل النمو السنوي المركب لإجمالي التمويلات في المصارف الإسلامية 6.5% مقابل 6% في المصارف التجارية التقليدية ويلاحظ توجه أغلب تمويلات المصارف الإسلامية نحو السوق المحلي بنسبة 96% من إجمالي تمويلاتها، مقابل توجه 92% من تمويلات المصارف التجارية التقليدية نحو السوق المحلي. وبمقارنة صافي التمويلات في البنوك الاسلامية القطرية في العام 2020 نجد أن مصرف الريان تصدر هذه المصارف بمعدل نمو بلغ 14.9%، يليه بنك دخان بنسبة 12.7%، ثم الدولي الإسلامي بنسبة 9.5%، ومصرف قطر الاسلامي (المصرف) بنسبة 4.7%. وخلال فترة الخمس سنوات (2016-2020) بلغ معدل النمو السنوي المركب لصافي التمويلات في المصارف الإسلامية في دولة قطر خلال الفترة 6.4%، وكان أعلى معدل نمو مركب لبنك دخان بمعدل 14.5%، يليه الدولي الإسلامي بنسبة نمو 8.3%، ثم مصرف الريان بنسبة نمو 4.9%، ثم مصرف قطر الإسلامي المصرف بمعدل نمو 3.9%.

تمويلات البنوك

وأفاد التقرير ان أغلب تمويلات البنوك الإسلامية توجهت نحو القطاع الحكومي وشبه الحكومي بنسبة 22% من الإجمالي، ثم القطاع العقاري بنسبة 21%، والتمويلات الشخصية بنسبة تجاوزت 15%. ويلاحظ تركز التمويلات في مصرف قطر الإسلامي على التمويلات الشخصية بنسبة 22% والعقارية بنسبة 20%، أما تمويلات "الدولي الإسلامي" فتتركز في التمويلات الشخصية بنسبة 32% والحكومية بنسبة 24%، بينما تركزت تمويلات مصرف الريان بنسبة 33% على القطاع الحكومي ثم القطاع العقاري بنسبة 18%، وفي بنك دخان تركزت تمويلاته على القطاع العقاري بنسبة 29% ثم الحكومي بنسبة 14%.

وسلط التقرير الضوء على الصيغ التمويلية المستخدمة في المصارف الإسلامية مشيرا إلى ان التمويلات المبنية على صيغ المداينات ما زالت تطغى على أغلب الصيغ التمويلية إذ استحوذت على حصة تفوق 95% من الإجمالي، وتنوعت إلى 78.9% من حجم تمويلات المصارف الإسلامية تمت بصيغة بيع المرابحة والمساومة، و16% بصيغة الإجارة والإجارة منتهية بالتمليك، و0.8% بصيغة الاستصناع. وقد مَثّلت التمويلات بصيغ المشاركات 2.4%، منها 1.9% بصيغة المشاركة، و0.5% بصيغة المضاربة. ولا يزال مصرف الريان يحقق أعلى نسبة في استخدام صيغة المشاركة التمويلية حيث كانت نسبة التمويل بالمشاركة فيه 6.7% من إجمالي تمويلاته، وكان الدولي الإسلامي قد حقق أعلى نسبة لاستخدام صيغة المضاربة بنسبة 3.6% من إجمالي تمويلاته في العام 2020.

وأضاف التقرير ان المصارف الإسلامية حققت إيرادات بمبلغ 19.2 مليار ريال في عام 2020 وبنسبة نمو بلغت 3.4% مقارنة بالعام 2019، وشكلت إيرادات أنشطة التمويل والاستثمار فيها 91% من إجمالي هذه الإيرادات، وقد حقق بنك دخان أعلى معدل نمو في الإيرادات بنسبة نمو بلغت 15.7%، ثم الدولي الإسلامي بنسبة نمو 2.9%، ومصرف قطر الإسلامي،المصرف، بنسبة نمو 2.8%، في حين انخفضت إيرادات مصرف الريان في العام 2020 بنسبة 3.3% مقارنة بالعام 2019 وخلال الفترة 2016-2020 نمت إيرادات المصارف الإسلامية بمعدل نمو مركب بلغ 8.2%، وكان أعلى معدل نمو لبنك دخان بنمو مركب بلغ 13.6%، ثم مصرف قطر الإسلامي المصرف بنسبة نمو 7.7%، والدولي الإسلامي بنسبة نمو 7.4%، ثم مصرف الريان بمعدل نمو مركب 6.1%.

ونوه التقرير بأن القطاع المصرفي في دولة قطر يضم أربعة مصارف إسلامية من مجموع سبعة عشر مصرفًا منها خمسة مصارف محلية تجارية تقليدية، ومصرف متخصص بنك قطر للتنمية، وسبعة فروع لمصارف أجنبية تقليدية، هذا بالإضافة إلى وجود مكتب تمثيل لأحد البنوك الأجنبية وتعمل المصارف الإسلامية القطرية من خلال شبكة فروع داخلية وخارجية بلغت أكثر من 70 فرعًا ومكتبًا.

شركات التأمين

وبين التقرير أن مصرف قطر المركزي يضم تحت مظلته الرقابية عددا من شركات التأمين، منها خمس شركات تأمين تكافلي مستقلة وهي: الشركة الإسلامية القطرية للتأمين، وشركة الخليج للتأمين التكافلي، وشركة الضمان للتأمين الإسلامي،بيمه، بالإضافة إلى الشركة العامة للتكافل التابعة للشركة القطرية العامة للتأمين وإعادة التأمين، وشركة الدوحة للتكافل التابعة لمجموعة الدوحة للتأمين. كما تعمل في هذا القطاع خمس شركات تأمين تقليدي وطنية، وأربعة فروع لشركات تأمين تقليدي أجنبية، بالإضافة لممثلي أربع شركات تأمين تقليدية.

وكذلك تعمل ثلاث شركات تمويل إسلامية تحت مظلة مصرف قطر المركزي إلى جانب شركتين استثماريتين و5 صناديق استثمار إسلامية وهي: صندوق البيت المالي، وصندوق الريان لدول مجلس التعاون الخليجي (ق)، وصندوق الريان لدول مجلس التعاون الخليجي (أ)، وصندوق المستثمر الأول لفرص استثمار رأس المال في دول مجلس التعاون الخليجي (ق)،وصندوق الريان قطر المتداول. وهذه الصناديق تمارس نشاطها داخل وخارج دولة قطر علاوة على مؤشر بورصة قطر الريان الإسلامي والذي يعتبر أحد مؤشرات العائد الإجمالي حيث يعكس الأداء السعري بالإضافة إلى الإيرادات المتحصّلة من إعادة استثمار توزيعات أرباح أسهم الشركات المدرجة. كما تعمل تحت إشراف مصرف قطر المركزي شركة بيت المشورة للاستشارات المالية كأول شركة مصرح لها لممارسة أعمال الاستشارات المالية والاستثمارية للمؤسسات المالية والمصرفية في دولة قطر.

اقرأ أيضاً

مؤشر بورصة قطر يغلق تداولاته منخفضاً بنسبة 1.09%

مؤشر بورصة قطر يبدأ تعاملاته متراجعاً بـ0.76%

«السلام» تناقش موازنتها 10 ديسمبر

أخبار ذات صلة

صامويل أبلاكوا: استثمارات قطرية بمليارات الدولارات منتظرة في آكرا

الكواري: مرصد الاتجاهات التكنولوجية مبادرة لاستشراف مستقبل التعليم