■ المستهلكون يتحققون من شرعية المعاملات عبر الإنترنت ■ نيل فرنانديز: نطور إمكانياتنا لضمان أمن المعاملات الإلكترونية ■ شاشانك سينغ: ندعم الجهود القطرية في بناء اقتصاد رقمي مرن أصدرت Visa دراسة حديثة كشفت فيها عن ارتفاع وعي المستهلكين وزيادة الإجراءات الاحترازية التي يتخذونها لإتمام المدفوعات الرقمية في قطر. واستطلعت النسخة السنوية التاسعة من دراسة «ابقَ آمناً» آراء 5,800 شخص بالغ في 17 سوقاً متوزعة في منطقة وسط أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا، وأشارت إلى أن 98 % من العملاء في قطر يتخذون مزيداً من الإجراءات الاحترازية لضمان أمن معاملاتهم الرقمية، مما يسلط الضوء على ارتفاع الوعي تماشياً مع الزخم الكبير الذي يكتسبه القطاع. وأشار ما يقارب 51% من المشاركين في الاستبيان على مستوى الدولة إلى خبرتهم الضئيلة باكتشاف عمليات الاحتيال، إلا أن الارتفاع في معدلات اتخاذ الإجراءات الاحترازية وتفضيل أساليب المصادقة الأكثر أماناً يؤكد على وجود تحوّل إيجابي واضح في سلوكيات العملاء منذ الإصدار الأخير من دراسة «ابق آمناً» في عام 2023. وأصبح بمقدور العملاء حالياً التعرّف على العلامات التحذيرية والتحقق من شرعية المعاملات عبر الإنترنت، مما يشير إلى زيادة ملحوظة في مستويات الوعي الرقمي. وتُظهر الدراسة أرقاماً إيجابية مميزة فيما يتعلق باستمرار تسارع اعتماد المدفوعات الرقمية في قطر؛ حيث أعرب 71% من المشاركين في الاستبيان عن ثقتهم بشكلٍ كامل أو جزئي بأساليب الدفع هذه. ويتوقع 74% من المشاركين أن يزداد استخدامهم للمدفوعات الرقمية خلال العام المقبل. - تطور الهجمات الاحتيالية وتعليقاً على هذا الموضوع، قال نيل فرنانديز، رئيس قسم المخاطر لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا في شركة Visa: «يسجل مشهد المدفوعات الرقمية تطورات متسارعة، ويبدي العملاء في قطر رغبة كبيرة في اعتماد أساليب الدفع الرقمي مع زيادة وعيهم بأهمية اتخاذ الإجراءات الاحترازية. ونرى في تثقيف العملاء وتعريفهم بأساليب الاحتيال خط الدفاع الأهم لكشف هذه العمليات، ونتعاون مع الشركاء في القطاع لتحقيق ذلك. وتتطور الهجمات الاحتيالية وتزداد تعقيداً مع مرور الوقت، مما يدفعنا أيضاً لمضاعفة جهودنا من أجل ضمان أمن المعاملات الرقمية؛ فالعملاء يثقون في الشركاء الذي يتخذون إجراءات فعالة لحمايتهم». - إستراتيجيات بناء الثقة ومن جانبه، قال شاشانك سينغ، نائب الرئيس والمدير العام لشركة Visa في الكويت وقطر: «يسرنا إطلاق النسخة الأحدث من دراسة ’ ابق آمناً‘ في قطر والتي تصدرها Visa، ما يؤكد على الدور الهام الذي تلعبه شركات التجزئة والمؤسسات المالية في بناء ثقة العملاء بالمدفوعات الرقمية والحفاظ عليها. وتوفر الدراسة رؤى قيّمة من شأنها أن تساهم في إثراء استراتيجيات القطاع لتعزيز ثقة العملاء وضمان أمان نظام المدفوعات الرقمية، ودعم جهود الحكومة القطرية في بناء اقتصاد رقمي مرن». وتسلط دراسة «ابق آمناً» الضوء على تفضيلات العملاء، مما يوفر لشركة Visa معلومات هامة تفيد في وضع استراتيجيات بناء الثقة مع العملاء، وتطوير مواد تعليمية تسهم في تمكين العملاء من كشف عمليات الاحتيال. أبرز نتائج دراسة «ابق آمناً» من Visa في قطر: الوقوع ضحية للاحتيال: تتسع دائرة الاحتيال مع تزايد الاعتماد على المدفوعات الرقمية، إذ وقع أكثر من نصف المستهلكين (51%) في قطر ضحية لعمليات الاحتيال، 17% منهم تعرضوا للخداع عدة مرات. وأشار 65% من المشاركين في الاستبيان إلى تلقيهم طلباً من مجهول لتحويل الأموال نيابة عنه. ورغم ذلك، يتحمل 45% فقط مسؤولية تعرضهم للاحتيال، فيما يلقي 46% باللوم على الآخرين.

كشفت Visa، عن نتائج دراسة مستقلة بعنوان نسبة قبول المدفوعات الرقمية تستطلع مواقف التجار تجاه المدفوعات الرقمية وتأثير التجارة الرقمية على الشركات والأعمال الصغيرة في قطر. وأشار 86% من التجار المشاركين في الاستطلاع ممن يقبلون المدفوعات الرقمية إلى أن البطاقات والمحافظ الرقمية المستخدمة عبر الهواتف المحمولة تعتبر أمراً جوهرياً ساهم في نمو أعمالهم بشكلٍ كبير. استكشف الاستطلاع آراء مجموعتين من التجار في قطر، انقسموا بين التجار الذين استخدموا المدفوعات الرقمية لمدة تتراوح بين 1-4 سنوات، وتجار البيع بالتجزئة الذين يتعاملون حصرياً بالمدفوعات النقدية. وبحسب الدراسة، من بين التجار الذين يقبلون الدفع الرقمي، تمثل المدفوعات الرقمية والنقدية معاً أكثر من 95٪ من المدفوعات المقبولة لدى الشركات الصغيرة المشمولة بالاستطلاع. تظهر نتائج دراسة Visa أن استخدام المدفوعات الرقمية يعد أمراً جوهرياً لنمو الشركات الصغيرة، حيث أفاد 85% من تجار البيع بالتجزئة إنهم شهدوا زيادةً في الإيرادات، وأكّد 92% أنهم يشهدون ارتفاعاً في إقبال العملاء مع قبولهم المدفوعات الرقمية. وكشفت الدراسة أيضاً أن 88% من تجار البيع بالتجزئة لاحظوا تراجع مخاوفهم بشأن الاحتيال في المعاملات بعد استخدام المدفوعات الرقمية. وفي حين يتوقع 75% من التجار أن يؤدي قبول الدفع الرقمي إلى تعزيز معدلات إقبال العملاء وتحسين الإيرادات، فإنها تؤدي أيضاً إلى تقليل الأخطاء عند استخدام النقد وتقليل أوقات الانتظار مما يجعل الشركات تبدو أكثر ابتكاراً. وبالإضافة إلى القبول، تشكل إدارة النقد كذلك تحديات بالنسبة للتجار، حيث أشار نصف التجار الذين يستخدمون النقد فقط إلى أن إدارة النقد يصعّب من عملية المحاسبة. وتعليقاً على ذلك، قال شاشانك سينغ، نائب الرئيس والمدير العام لشركة Visa في الكويت وقطر: قطعت دولة قطر أشواطاً كبيرة في رحلة التحول الرقمي الخاصة بها، مدفوعة إلى حد كبير بالعدد المتنامي من المستهلكين المحليين الذين يعتمدون بشكل متزايد على المدفوعات الرقمية. وتؤكد دراستنا على الأهمية الحاسمة للمدفوعات الرقمية في قطاع البيع بالتجزئة، كما تقدم رؤى أساسية حول كيفية استفادة الشركات الصغيرة في قطر من إمكانات النمو الكبيرة لهذا المجال. وأضاف سينغ: عدا عن الأمان والراحة، توفر المدفوعات الرقمية أيضاً بياناتٍ لا تقدر بثمن يمكن أن تساعد التجار على استهداف العروض بدقة أكبر، بالإضافة إلى تنفيذ برامج الولاء، وتعزيز تجربة العملاء الشاملة وغيرها العديد من المزايا الأخرى. ولهذه الجوانب جميعها دورٌ فعّال في تعزيز ربحية الأعمال وكفاءتها وتنافسيتها، ويسعدنا أن نشارك نتائج دراستنا لدعم مجتمع التجار في قطر والاقتصاد عموماً.

اختتمت مجموعة QNB، أكبر مؤسسة مالية في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا، حملتها الحصرية بالشراكة مع Visa، الشركة الرائدة عالمياً في مجال المدفوعات الرقمية، والتي فاز من خلالها أربعة عملاء محظوظين من حاملي بطاقات مكافآت Life الائتمانية بسيارات جاكوار F-PACE بعد السحب الأخير الذي تم بتاريخ 14 يونيو. وأتاحت الحملة، التي استمرت من 16 أبريل إلى 10 يونيو، لحاملي بطاقات مكافآت Life الائتمانية الدخول في السحب على سيارات جاكوار F-PACE عند الدفع محلياً أو دولياً عند نقاط البيع أو على الانترنت، بالإضافة إلى مضاعفة نقاط المكافآت خلال أيام الجمعة طوال فترة الحملة. وتمت دعوة الفائزين إلى مبنى معرض سيارات جاكوار، حيث تم تسليمهم مفاتيح السيارات. وأعلن البنك عن أسماء الفائزين المحظوظين بسيارات جاكوار F-PACE، وهم السيد حسن آل ثاني، والسيد خالد السادة، والسيدة أسماء آل ثاني، والسيدة خولة العمادي. وتعليقاً على الحملة، قال السيد عادل علي المالكي، نائب رئيس تنفيذي أول للخدمات المصرفية للأفراد في مجموعة QNB: سعدنا بتقديم هذه الحملة لعملائنا من حاملي بطاقات مكافآت Life الائتمانية من QNB، حيث وصلتنا ردود أفعال إيجابية من العملاء. تستمر بطاقات وخدمات الدفع من QNB بكونها الأفضل في المنطقة ونسعى لتقديم أفضل الخدمات والمنتجات لعملائنا. سنسعى للاستمرار في شراكتنا الاستراتيجية مع Visa لتقديم أفضل وأحدث الخدمات لتشجيع الدفع الالكتروني. تهانينا للفائزين المحظوظين بسيارات جاكوار F-PACE. ومن جانبه قال السيد شاشانك سينغ، نائب الرئيس التنفيذي والمدير العام لقطر والكويت: نحن فخورون لدعمنا لـ QNB في هذه المبادرة التي تقدم لحاملي بطاقاتنا جوائز مميزة. نبارك لجميع الفائزين. نتطلع بدورنا في Visa لتقديم لمزيد من هذه المبادرات مع QNB، والتي من خلالها نشجع العملاء على استخدام بطاقاتنا لدعم جهود زيادة المدفوعات الرقمية لدعم الأفراد والمؤسسات في قطر.

أعلنت شركة Visa عن تعيين طارق عبدالله في منصب نائب رئيس أول ومدير التسويق لمنطقة وسط وشرق أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا، حيث بدأ مزاولة مهامه الجديدة اعتباراً من 2 مايو. وانطلاقاً من مقر عمله في دبي، سيرفع عبدالله تقاريره مباشرة إلى فرانك كوبر الثالث، الرئيس التنفيذي العالمي لشؤون التسويق في Visa. وسيعمل على تعزيز حضور الشركة في جميع أنحاء منطقة وسط وشرق أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا، وزيادة الطلب على منتجاتها وخدماتها وحلولها، وبالتالي دعم رسالتها من خلال الحملات والأنشطة وتحقيق القيمة عبر مشاريع الرعاية العالمية. وبهذه المناسبة قال أندرو توري، الرئيس الإقليمي لمنطقة وسط وشرق أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا: «ينضم طارق عبدالله إلى فريق Visa في فترة مهمة للغاية، إذ لم يسبق أن شهدنا مثل هذا التفاعل والإقبال من جانب العملاء على Visa كعلامة تجارية ومزود خدمة أساسي قادر على تمكين وإثراء أعمالهم وحياتهم اليومية». ويتمتع عبدالله بخبرة واسعة في القطاع اكتسبها على مدار أكثر من 20 عاماً شهدت تبوؤه لمناصب هامة عدة، بما في ذلك عمله كمدير عام إقليمي في «تيك توك» الشرق الأوسط وأفريقيا وجنوب آسيا؛ حيث نجح بقيادة فرق الشركة عبر 9 مكاتب إقليمية، ليساهم في نمو قاعدة مستخدمي المنصة وربحيتها وأهدافها التسويقية من خلال مزيج ديناميكي يجمع بين استراتيجية المحتوى والتسويق والشراكات. وقبل ذلك، أمضى عبدالله 10 سنوات مع شركة «جوجل» وارتقى إلى منصب مدير التسويق الإقليمي ليقود فرق التسويق عبر الأسواق الناشئة في أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا. وفي إطار تعليقه على الموضوع قال طارق عبدالله: «يسعدني الانضمام إلى Visa، الشركة الرائدة عالمياً بمجال المدفوعات الرقمية وإحدى العلامات التجارية الأكثر موثوقية.

أعلنت شركة فيزا، الرائدة عالمياً في مجال المدفوعات الرقمية، عن فتح باب التسجيل في نسخة قطر من مبادرة فيزا في كل مكان، وهي مسابقة عالمية مفتوحة للابتكار أمام الشركات الناشئة لتقديم حلولها المبتكرة لتحديات المدفوعات والتجارة المستقبلية. بالإضافة إلى الجوائز المالية، يحصل الفائزون في مبادرة فيزا في كل مكان على إمكانية الوصول إلى شبكات فيزا الواسعة من الشركاء في القطاعات المصرفية والتجارية والحكومية ورأس المال الاستثماري. ويستفيد الفائزون أيضاً من الحصول على تقدير من إحدى العلامات التجارية الأكثر موثوقية وقيمة في العالم. وستُبث نهائيات وسط أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا مباشرة في 27 يوليو على تك كرانش، إحدى شركات النشر الرائدة عبر الإنترنت التي تركز على قطاع التكنولوجيا ومنظومة الشركات الناشئة. وستشارك الشركة الناشئة الفائزة في نهائيات وسط أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا في النهائي العالمي، الذي سيعقد في 19 سبتمبر في تك كرانش ديسرابت في سان فرانسيسكو. ومن المقرر أن تقدم مبادرة فيزا في كل مكان في منطقة وسط أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا ولأول مرة هذا العام جائزة في مجال المخاطر والأمن وهي جائزة ابتكار شركات التكنولوجيا المالية في التميز في إدارة المخاطر. ومن خلال هذه النسخة الخاصة، تبحث فيزا بالتعاون مع بنك الإمارات دبي الوطني عن لاعبين عالميين في مجال التكنولوجيا المالية في إدارة الاحتيال والأمن السيبراني ومخاطر الائتمان، وغيرها من المواضيع الأخرى. وبعد مراجعة مشتركة من ممثلي فيزا وبنك الإمارات دبي الوطني، ستحصل شركة التكنولوجيا المالية الفائزة على جائزة قدرها 25 ألف دولار وفرصة للعمل مع بنك الإمارات دبي الوطني، المجموعة المصرفية الرائدة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتركيا. وبهذه المناسبة، قال شاشانك سينغ، نائب الرئيس ومدير عام Visa في الكويت وقطر: تعد مبادرة ’فيزا في كل مكان‘ بمثابة منصة تسهم في تمكين شركات التكنولوجيا المالية ورواد الأعمال من عرض الحلول الأكثر ابتكاراً وتأثيراً في عالم المدفوعات والتجارة. وتتمتع شركات التكنولوجيا المالية من خلال حلولها المبتكرة القائمة على التكنولوجيا، بالقدرة على تقديم مزايا اجتماعية واسعة للأسواق التي تعمل فيها، لا سيما عندما يتعلق الأمر بتقديم الخدمات المالية للذين يعانون أصلاً من نقص الخدمات. نحن في فيزا على قناعة من أن الوصول إلى الاقتصاد الرقمي يقود إلى النمو العادل والشامل، وأن مبادرة ’فيزا في كل مكان‘ وسيلة مهمة لدعم المبتكرين الذين يلعبون دوراً رائداً في هذا المجال. وتضم مبادرة فيزا في كل مكان ما يقرب من 12000 شركة ناشئة حول العالم، ومنذ إطلاقها في عام 2015، ساعدت المبادرة الشركات الناشئة التي تمثل أكثر من 100 دولة في جمع تمويل وصل إلى أكثر من 16 مليار دولار. وفي العام الماضي، قدمت المبادرة جوائز مالية تجاوزت قيمتها 530 ألف دولار على مدار المسابقة، التي شهدت مشاركة أكثر من 4000 شركة ناشئة من خمس مناطق. وشهدت مبادرة فيزا في كل مكان 2022 حصول شركة ثرايف أجريك النيجيرية على الجائزة العالمية الكبرى للمبادرة التي تبلغ قيمتها 100 ألف دولار. وفازت ثرايف أجريك أيضاً بجائزة فيزا الأولى بقيمة 20 ألف دولار.

أعلنت كارفور قطر عن اتفاقية تعاون مع ماستركارد، شركة التكنولوجيا العالمية في قطاع المدفوعات الرقمية، وذلك لتقديم قيمة إضافية لعملائهم من المتسوقين عبر الإنترنت خلال العام الحالي 2023. وطبقًا لهذه الاتفاقية، يمكن للمتسوقين عبر منصة التجارة الإلكترونية لكارفور قطر، الذين يقومون بالدفع لمشترياتهم باستخدام بطاقات ماستركارد بلاتينوم، أو ماستركارد وورلد، أو ماستركارد وورلد إيليت، الحصول على خصم يصل إلى 20 في المائة، بحد أقصى 60 ريال قطري لكل عملية شراء، من القيمة الإجمالية لمشترياتهم من خلال إدخال الكود (MA20) عند المرحلة النهائية للدفع عبر منصة التجارة الإلكترونية لكارفور قطر. يمكن لعملاء كارفور قطر وماستركارد الاستفادة من هذا العرض مرة واحدة فقط كل شهر عند استخدام إحدى بطاقات ماستركارد المذكورة لدفع قيمة المنتجات التي يتم شراؤها عبر منصة التجارة الإلكترونية لكارفور قطر، وذلك حتى 30 نوفمبر من العام الحالي 2023، هذا بجانب احتفاظهم بكافة النقاط المكتسبة من مختلف برامج الولاء التي يشتركون فيها. يأتي هذا التعاون بين كارفور قطر وماستركارد في إطار الشراكة الاستراتيجية طويلة الأمد التي تجمع بينهما، والتي تعكس مدى التزامهما بتقديم أكبر قيمة إضافية ممكنة عبر الابتكار وتضافر الجهود لمصلحة عملائهما. وفي هذا الصدد، صرح لورنت هاوسكنشت، المدير الإقليمي لكارفور قائلًا: يسعدنا التعاون الذي يجمعنا بشركة رائدة عالميًا مثل ماستركارد، لما لها من سجل حافل بالنجاحات الفريدة، وأن نشترك سويًا لمكافأة عملائنا عبر توفير قيمة إضافية حقيقية لهم، وتقديم تجربة تسوق إلكتروني سهلة وممتعة عبر منصة التجارة الإلكترونية المتميزة لكارفور قطر. وبدوره قال إردم شاكار، مدير شركة ماستركارد في قطر والكويت: نحن سعداء بهذا التعاون مع كارفور قطر في إطار سعينا لتوفير قيمة إضافية لحاملي البطاقات خلال العام الحالي 2023، وتأتي هذه المبادرة تعزيزًا لجهودنا الرامية لدعم أجندة التحول الرقمي في البلاد، وتلبية احتياجات أبنائها، لا سيما مع الاتجاه المتزايد من المستهلكين نحو تجارب التسوق عبر الإنترنت باعتبارها أكثر راحة وأمانًا.

كرَّمت شركة Visa الرائدة عالمياً في مجال المدفوعات الرقمية بنك الدوحة تقديراً لمجهوداته في الإطلاق الناجح لبطاقة Visa الائتمانية من نادي الامتياز التابع للخطوط الجوية القطرية، وبذلك يكون البنك قد أثبت نفسه كرائد في مجال البطاقات الائتمانية من خلال تمكين حاملي بطاقة نادي الامتياز من جمع نقاط أفيوس مقابل معاملات الإنفاق اليومية. وتقدم البطاقة أسرع العروض لكسب نقاط أفيوس وأكثرها ربحًا إضافة إلى مزايا ومنافع تعتبر الأولى من نوعها في المجال المصرفي في قطر. وقد أصبحت هذه البطاقة الخيار المفضل لدى المسافرين على متن الخطوط الجوية القطرية نظرا للمزايا الاستثنائية التي تقدمها، بما في ذلك ترقية سريعة إلى الفئة الذهبية، والحصول على مكافآت أفيوس عند التقدم والحصول على البطاقة وعلى أول رحلة مع الخطوط الجوية القطرية، وكسب ضعف نقاط أفيوس على المشتريات التي تتم عبر الموقع الإلكتروني وتطبيق الهاتف الجوال الخاص بالخطوط الجوية القطرية. إلى جانب الميزات المذكورة، توفر البطاقة العديد من المزايا المُصممة خصيصاً لتُعزز تجربة السفر وأسلوب الحياة، مثل الدخول المجاني إلى أكثر من 1000 صالة من صالات المطارات المميزة في جميع أنحاء العالم ومن ضمنها صالة أوريكس في مطار حمد الدولي، وخدمة الكونسيرج على مدار 24 ساعة وخلال جميع أيام الأسبوع، وخدمة الاستقبال والترحيب، بالإضافة إلى خدمة صف السيارات مجاناً، والدخول المجاني إلى نوادي اللياقة البدنية المميزة، وعروض اشتر تذكرة واحدة واحصل على الثانية مجانا في سينما فوكس وسينما نوفو، وتأمين السفر متعدد الرحلات، وغيرها من المزايا الأخرى. وعبر السيد بريك علي المري رئيس مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد عن سعادته وتقديره لهذا التكريم، حيث قال: نفخر دوماً بإطلاق منتجات وخدمات مصرفية متميزة، وتشكل الجائزة التي حصلنا عليها من شركة Visa اعترافاً وتقديراً للمجهودات الكبيرة التي بذلناها والتي تكللت بالإطلاق الناجح لبطاقة Visa الائتمانية المشتركة بين نادي الامتياز التابع للخطوط الجوية القطرية وبنك الدوحة، الأمر الذي يؤكد احترام البنك لالتزاماته مع العملاء، وشركاء خدمات الدفع، وشركة Visa، والخطوط الجوية القطرية. ومن جانبه، قال السيد تييري أنتينوري، رئيس العمليات التجارية في الخطوط الجوية القطرية: إننا ملتزمون بتوفير برنامج ولاء استثنائي لأعضاء نادي الامتياز يقدم أفضل المزايا في القطاع المصرفي، واختيار الشركاء الذين تتوافق اهتماماتهم وتصوراتهم مع هذه الرؤية. كما يحرص البنك على توفير طرق مبتكرة لأعضاء نادي الامتياز لتحصيل واستبدال نقاط أفيوس إلى جانب منحهم مزايا ومكافآت لا مثيل لها. من جهته، قال الدكتور سودير ناير، المدير العام لشركة Visa في قطر: يسعدنا منح هذه الجائزة لبنك الدوحة تقديراً له على الإطلاق الناجح لبطاقة Visa الائتمانية المشتركة بين نادي الامتياز التابع للخطوط الجوية القطرية وبنك الدوحة. وتوفر هذه البطاقة عروض قيمة محسنة لتلبية احتياجات السفر بما يتماشى مع أسلوب حياة حاملي البطاقات، وتمكينهم من الوصول لأكثر من 100 مليون علامة تجارية حول العالم، والاستفادة من نظام الحماية الذي توفره شبكة Visa العالمية الآمنة. وفي إطار الانتعاش الذي شهدته مؤخرا حركة السياحة والسفر الدولي، فإن إقبال المستهلكين القطريين على البطاقة الائتمانية المشتركة بين نادي الامتياز وبنك الدوحة لم يكن شيئا مفاجئا بالنسبة لنا. وفي هذا الصدد، نود أن نهنئ بنك الدوحة على إطلاق هذا المنتج الجديد.

أفاد 96% من المستطلعة آراؤهم في دراسة لشركة كاسبرسكي لاب العالمية حول المدفوعات الرقمية في قطر بارتفاع استخدامهم للمحافظ الرقمية والخدمات المصرفية الرقمية في العام 2021. جاء ذلك خلال ندوة افتراضية عقدتها شركة كاسبرسكي لاب العالمية لعرض نتائج دراسة كاسبرسكي حول سداد المدفوعات الرقمية، وذلك عبر تطبيق Zoom. وتحدث في الندوة التي جاءت تحت عنوان: فهم مشهد السداد الرقمي في الشرق الأوسط والتهديدات الرقمية المتطورة وفي القطاع المالي، كل من ماهر يموت، الباحث الأمني الأول لدى كاسبرسكي، وعماد الحفار ، رئيس الخبراء التفنيين لمنطقة الشرق الأوسط وتركيا وإفريقيا لدى كاسبرسكيإ إلى جانب جهاد خليل، مدير منطقة المملكة العربية السعودية والبحرين والمشرق العربي لدى ماستركارد. وشكلت جائحة كورونا أحد أهم العوامل التي ساهمت في إحداث هذا التحوّل، إذ قال 64% من المشاركين في الدراسة إنهم بدأوا باستخدام خدمات المدفوعات الرقمية خلال الجائحة. وساعدت خدمات سداد الدفع عبر الإنترنت 53% من المستخدمين في الحفاظ على التباعد الجسدي، فيما أعرب 70% عن الاعتماد على الخدمات المصرفية الرقمية والمحافظ الرقمية حتى عقب انتهاء الجائحة. وشجعت سهولة استخدام المدفوعات الرقمية المستخدمين في قطر على الاعتماد على التقنيات المصرفية. فقد أبدى 71% من المستطلعة آراؤهم في الدراسة تقديرهم لقابلية السداد في أي وقت ومن أي مكان، فيما قال 32% إن الخدمات المصرفية الرقمية والمحافظ الرقمية المحمولة سهلت إدارة معلوماتهم المالية. وارتبط في المقابل انخفاض الهجمات المالية الخبيثة بازدياد الإقبال على منصات السداد الرقمية، إذ سجل خبراء كاسبرسكي انخفاضًا في هذه الهجمات بلغ 43% في قطر في العام 2021، مقارنة بسابقه. ومع كون هذا الانخفاض مطمئنًا، فقد شهدت الدولة ارتفاعًا في الهجمات المالية الخبيثة على أجهزة أندرويد قدره 4% في 2021، مقارنة بالعام 2020. كما شهدت قطر زيادة بأربعين ضعف في هجمات برمجية BestaFera الخبيثة والتي تُعدّ أكثر برمجية خبيثة مالية تستخدم في البلاد، وذلك في 2021 مقارنة بـ 2020. وفي هذا السياق، يتوقع الخبراء أن يؤدي النمو في حجم الخدمات الرقمية وأعدادها إلى ظهور ثغرات أمنية جديدة تُفسح المجال أمام شنّ الهجمات الإلكترونية. وعندما سُئل المستخدمون عن تحفظاتهم في شأن استخدام تطبيقات سداد الدفع عبر الإنترنت والتطبيقات المصرفية، أجاب 46% منهم بأنهم يخشون تخزين معلوماتهم المالية على الإنترنت، فيما أعرب 38% منهم عن القلق من أن تكون أجهزتهم غير مؤمّنة بما يكفي. وقال 30% إنهم لا يثقون بأمن هذه المنصات، فيما أفاد 13% منهم بعدم وجود أية تحفظات لديهم في شأنها. وبهذه المناسبة، قال عماد الحفار رئيس الخبراء التقنيين لدى كاسبرسكي، إن خدمات السداد الرقمية باتت تحظى بإقبال العديد من المستخدمين الجدد، بالرغم من المخاوف والتحفظات، مشيرًا إلى أن الجائحة أتاحت فرصة ليفهم المستخدمون هذه الخدمات ويُقبلوا عليها. وأضاف: يتطلب نمو الاقتصاد اللانقدي وتطوُّره فهمًا واعيًا للمخاطر الرقمية المتعلقة بالمعاملات الإلكترونية. ونظرًا إلى ارتياح المستخدمين لتطبيقات السداد الرقمي، يتعيّن على مطوري التطبيقات ومقدّمي الخدمات التحقّق من وجود أية ثغرات أمنية في جميع مراحل عملية السداد، والحرص على تطوير مزايا أمنية تكسب ثقة المستخدمين الجدد وتبقي على المستخدمين الحاليين محميين في كل الأوقات. من جهته قال جهاد خليل، مدير عام المملكة العربية السعودية والبحرين والمشرق العربي في شركة ماستركارد: في الوقت الذي يزداد فيه العالم تواصلاً من حولنا ، تزداد وتيرة الهجمات السيبرانية التي تهدد الأفراد والشركات بمخاطر مالية وتؤثر على سمعتهم. ولهذا، يتعين على قادة الصناعة أن يكونوا خط الدفاع الأول لضمان أمن وسلامة المنظومة المالية. ونسعى في ماستركارد لأن نكون سباقين في مواجهة عمليات الاحتيال وأن نطور حمايتنا للمنظومة السيبرانية بما يضمن أمن البنوك والتجار والمستهلكين، وذلك في إطار جهودنا لضمان عالم أكثر أمناً للجميع. هذ ويوصي خبراء كاسبرسكي المستخدمين في قطر باتباع الخطوات التالية للاستفادة من تقنيات السداد الرقمية بصورة آمنة: •لا تشارك أحدًا برمز التعريف الشخصي وكلمة المرور ولا بأية معلومات مالية أخرى، سواء شخصيًا أو عبر الانترنت. •تجنب استخدام الشبكات العامة لسداد المدفوعات الرقمية عبر الانترنت. • استخدم بطاقة مصرفية منفصلة للمعاملات الرقمية، وضع لها حدًّا ائتمانيًا للصرف، للمساعدة في تتبع المعاملات. •تسوَّق فقط في المواقع المعتمدة والرسمية. كما توصي كاسبرسكي المطورين والبنوك والشركات المقدمة لخدمات السداد الرقمية، باتباع التدابير التالية: •الحرص على الاستثمار في حلول أمنية متكاملة تتضمن إمكانية التعرّف على محاولات الاحتيال عند شتى مستويات المعاملات المالية ونقاط التفاعل مع المستخدم. •تشهد الهجمات المعقدة التي تشنها عصابات التهديدات المتقدّمة المستمرة على المؤسسات المالية ارتفاعًا، لذا من الضروري التمتّع برؤية واضحة للتهديدات لضمان استمرارية الأعمال. وتُعدّ خدمة Kaspersky Threat Intelligence مفيدة في دعم فرق تقنية المعلومات وتمكينهم من تحليل التهديدات والتخفيف من أثرها. •من المهم عقد جلسات تدريب وتوعية في شأن الأمن الرقمي للموظفين بانتظام، ما يساعد في تمييز الدلائل على وقوع الهجمات الرقمية وفهم دورهم في حماية الشركة. منهجية البحث وتبحث دراسة كاسبرسكي الاستطلاعية حول المدفوعات الرقمية في تفاعل المستخدمين مع منصات السداد الرقمية، وفي سلوكهم تجاهها، ما يشكّل مفتاحًا لفهم العوامل المشجعة على تبنّي هذه التقنيات. وقد أجرت الدراسة شركة تولونا بتكليف من كاسبرسكي، وذلك في منطقة الشرق الأوسط، وفي تركيا وجنوب إفريقيا ونيجيريا. وجُمعت إفادات المشاركين في الدراسة، وعددهم 2,004، خلال شهري فبراير ومارس 2022.

مع استمرار الطلب على المدفوعات الناشئة وخيارات الدفع الرقمي تبرز الحاجة إلى مجموعة واسعة من حلول ومنتجات الدفع لتلبية الإقبال المتسارع على طرق الدفع المستقبلية. تتحدث نادية الغساسي، مديرة منطقة قطر وعُمان والكويت والعراق في ماستركارد، حول نتائج مؤشر المدفوعات الجديدة من ماستركارد، وكيف ستؤثر هذه التقنيات الجديدة على مجال المدفوعات في المستقبل. س: ما مدى اختلاف مستهلك اليوم عن مستهلك ما قبل الجائحة؟ إننا ندرك أن تقنيات المدفوعات الجديدة ستنمو باستمرار. وقد أدت التغييرات السلوكية في نمط الحياة إلى جعل المستهلكين أكثر انفتاحًا على التغيير، وهم يعلمون بأن خيارات الدفع الجديدة ممكنة ومتاحة لهم. ويتوقع المستهلكون اليوم الحصول على طرق دفع توفر لهم الراحة وتنوع الخيارات والمرونة، والاستجابة لهذا الطلب هو أمر برسم الشركات المعنية. ونحن نتوقع أن يلعب عاملا السرعة والأمان دورًا أكثر أهمية في تلبية هذه الاحتياجات وتوفير تجربة دفع سلسة. س. ما هي أكبر استفادة يحققها مؤشر المدفوعات الجديدة من ماستركارد؟ من الجدير بالذكر أن المدفوعات الجديدة ليست مفاهيم مستقبلية مجردة، بل هي خيارات دفع حقيقية موجودة بالفعل، ومطلوبة بالفعل، ومدمجة بالفعل في سلوك المستهلك. وكشف مؤشر المدفوعات الجديدة من ماستركارد بأن 95% من المستهلكين في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا يفكرون في استخدام طريقة دفع جديدة واحدة على الأقل، مثل العملات المشفرة أو المصادقة البيومترية أو الحلول اللاتلامسية أو رموز الاستجابة السريعة خلال العام المقبل. لذلك فإن مستويات تبني تقنيات الدفع الجديدة، وشهية المستهلكين نحو اختبار تجارب رقمية جديدة وسريعة ومرنة في ارتفاع مستمر. س: هل رواج طرق الدفع هذه هو ما يثير اهتمام المستهلكين بها، أم أن هناك مزايا أخرى؟ لا شك بأن تجربة شيء جديد هو أمر يحمل بعض الإثارة، إلا أن الأمر يرتبط أيضًا وبشكل كبير بالاختيار. ويرجع السبب في الصعود السريع لتقنيات المدفوعات الناشئة إلى زيادة ارتياح الناس لها وفهمهم لها بشكل أفضل. كما أن الوصول إلى هذا النوع من المدفوعات أصبح أسهل من ذي قبل، وقد أصبح تسعة من كل عشرة مستهلكين في المنطقة اليوم يستخدمون طرقًا أكثر للدفع مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. كما يرى المستهلكون إمكانات كبيرة لطرق الدفع هذه، حيث أشار 3 من كل 4 مستهلكين في الشرق الأوسط (73%) إلى أن وسائل الدفع الرقمية تساعدهم في أساليب التوفير. س: يسمع الناس بالتأكيد الكثير عن العملات المشفرة هذه الأيام، خاصةً حول شراء العملات المشفرة، هل يقومون أيضًا باستخدامها لدفع ثمن مشترياتهم؟ يمكن للمستهلكين اليوم شراء وبيع وتداول العملات المشفرة كسلعة أو استثمار. وعلى الرغم من أن السؤال الأكثر شيوعًا بينهم هو: هل يجب علي الشراء؟ إلا أنهم يظهرون اليوم اهتمامًا متزايدًا بالقدرة على إنفاق الأصول المشفرة على المشتريات اليومية. ومع الاهتمام المتسارع بالعملات الرقمية على مستوى العالم، أشار 5 من كل 10 أشخاص من منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا (52%) إلى أنهم يخططون لاستخدام العملات المشفرة العام المقبل، بينما أكد أكثر من نصف المشاركين (65%) بأنهم أكثر انفتاحًا لاستخدام هذا الحلّ مقارنة بالعام الماضي. وحتى مع تزايد الاهتمام بالعملات المشفرة، لا تزال هناك حاجة للعمل على توفير الحماية والخيارات للمستهلك مع ضمان الامتثال للأطر التنظيمية. وكانت ماستركارد قد أعلنت في وقت سابق من هذا العام بأنها ستبدأ بدعم عملات مشفرة محددة عبر شبكتها، لأن ذلك أمر يتعلق بالاختيار، فنحن نهدف إلى توفير القدرة للعملاء والتجار والشركات لنقل القيمة الرقمية، تقليدية كانت أم مشفرة، بالطرق التي يريدونها. س: ما هو مفهوم المدفوعات البيومترية؟ ينظر المستهلكون إلى المدفوعات البيومترية على أنها أكثر موثوقية. وتشير أبحاثنا إلى أن 49% من المستهلكين في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا يخططون لاستخدام طرق المصادقة البيومترية مثل طريقة المشي أو بصمة الإصبع. كما أن مفاهيم السلامة تشير إلى توجه إيجابي على هذا الصعيد، حيث أن 66% من المستهلكين يشعرون بأمان أكثر عند استخدام المصادقة البيومترية للتحقق عند سداد ثمن مشترياتهم عوضًا عن إدخال الرمز السريع. س. ما هي تقنيات الدفع الأخرى التي قدم البحث رؤى بشأنها؟ تعد منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا بالفعل سوقًا رئيسياً للمحافظ الرقمية التي شهدت بدورها زيادة في الانتشار. وأشار 66% من المستهلكين في المنطقة إلى أنهم قد يستخدمون المحافظ الرقمية العام المقبل. ويرى المستهلكون بأن رموز الاستجابة السريعة توفر طريقة نظيفة ومريحة للتعامل مع التجار، ويتوقع 55% من الناس في المنطقة استخدام مزيد من تقنيات المدفوعات مثل رموز الاستجابة السريعة خلال العام المقبل. س. هل ينطوي البحث الجديد على أي رؤى يمكن للشركات الصغيرة أن تستفيد منها؟ بكل تأكيد، إذ يُظهر البحث بوضوح أن هناك اهتمام كبير بتقنيات الدفع الجديدة التي ستواصل الانتشار والنمو. ولذلك ينبغي على الشركات أن تفكر مليًا في الطريقة التي تريد من خلالها التكيف والاستعداد لمستقبل متعدد القنوات. وقد أشار 76% من المستهلكين بأنهم أكثر حماسًا للتسوق لدى تجار يمكنهم توفير أحدث طرق الدفع، بينما قال 74% بأنهم سيكونون أكثر ولاء للتجار الذي يقدمون خيارات دفع متعددة. كما قال 61٪ من المستهلكين في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا بأنهم سيتجنبون التعامل مع الشركات التي لا تقبل أي نوع من أنواع المدفوعات الإلكترونية. ويشير البحث أيضًا إلى ضرورة مراعاة عنصر التنوع، والذي يتوسع ليشمل الاختيار والمرونة. وقال أكثر من ثلاثة من كل أربعة مستهلكين في المنطقة (75%) بأنهم يفضلون التسوق أكثر من شركات صغيرة تتمتع بحضور مادي وعبر الإنترنت. ومن هنا فإن الشركات التي توفر طرقًا مختلفة للتسوق والدفع مؤهلة أكثر من غيرها لتلبية توقعات المستهلكين هذه. س: ما هو مسار المدفوعات اللاتلامسية كاتجاه؟ أشار استبيان المستهلكين للمدفوعات اللاتلامسية الذي أجرته ماستركارد قبل أكثر من عام، إلى أن سلوكيات المستهلكين الجديدة تسرع من تبني التقنيات اللاتلامسية، كما أنها تشكل حافزًا لاستكشاف خيارات دفع جديدة. ولا يزال هذا الأمر ساريًا حتى الآن، والسبب بالطبع هو أن مزايا المدفوعات اللاتلامسية تتجاوز كونها خالية من اللمس وآمنة وصحية، إذ أنها أيضًا سريعة ومريحة وآمنة للغاية. ونتيجة لذلك فقد تحول العديد من التجار إلى عمليات الدفع اللاتلامسية، فخلال الربع الأول من عام 2021 وحده، سجلت ماستركارد مليار معاملة لاتلامسية إضافية على مستوى العالم مقابل الفترة نفسها من العام الماضي.

كشف تقرير جديد صادر عن مجموعة بحوث التنمية بالبنك الدولي، أن دمج المدفوعات الرقمية في بلدان الاقتصادات الصاعدة والنامية، يعالج قضايا حاسمة للنمو الاقتصادي الواسع، ويُمكّن الأفراد من الحصول على الخدمات المالية. ويوضح التقرير دور المدفوعات الرقمية في زيادة الاستقلال المالي للمرأة، عن طريق نقلها بعيداً عن قيود الاقتصاد، الذي يقتصر على النقد ويربطها بالنظام المالي العام. ويؤكد التقرير، أن إنشاء نظام للمدفوعات الرقمية للتحويلات النقدية بدلاً من نظام النقد، يعد ذا فائدة هائلة للفقراء في الأسواق الصاعدة، ويسهم أيضاً في تنمية القطاع المالي، وهذا من شأنه أن يساعد في معالجة المخاوف بشأن شفافية وتتبع التحويلات، حسبما ذكرت وكالة الأناضول للأنباء. وقالت ليورا كلابر، كبيرة الخبراء الاقتصاديين في مجموعة بحوث التنمية بالبنك الدولي، "تفوق فوائد المدفوعات الرقمية ما هو أكثر من الراحة التي يربطها كثير من الناس في الاقتصادات المتقدمة بالتكنولوجيا، فالخدمات المالية الرقمية تقلل التكلفة وتزيد أمن إرسال ودفع وتلقي المال".